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麦肯锡:财富管理将迎来黄金十年!| 观点与方案

佚名 来自: 诺亚财富 2021-04-22

麦肯锡:财富管理将迎来黄金十年!

4月19日麦肯锡发布最新一期《中国金融业CEO季刊》,截至2020年底,以个人金融资产计算,中国已成为全球第二大财富管理市场、第二大在岸私人银行市场。预计到2025年,中国财富管理市场年复合增长率将达10%左右,市场规模有望突破330万亿元人民币。

麦肯锡认为在这孕育着巨大机会,同时也充满变革的市场中把握机遇,善弈者谋势,善治者谋全局。领先金融机构要立足中国、放眼全球,基于对共性趋势的深入洞察,打造差异化战略举措,从而在众多市场竞争者中脱颖而出、抢占先机。

麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军认为,未来十年将是中国财富管理行业全面提速、走向成熟的关键阶段;银行、资管、保险、券商、信托、第三方财富管理平台等机构纷纷基于自身资源禀赋参与竞争,试图在主流财富管理领域占据一席之地。财富管理机构需要坚定转型决心、制定清晰的战略,通过业务模式创新、专业能力提升、支撑体系全面建设,立足长远、赢得竞争。

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麦肯锡团队梳理并回顾了2017-2020年全球三大财富管理市场(北美、欧洲及亚洲)的发展趋势,并展望了未来10年的市场前景。

拥抱大势 未来10年中国财富管理市场迎来五大趋势

趋势一:富裕和高净值及以上客户财富增长加速,客层内需求分化加剧、客群细分经营刻不容缓。

以个人金融资产计算,中国已成为全球第二大财富管理市场,未来5年,富裕和高净值及以上客户资产增速将更快;由于年龄、财富来源、风险偏好、投资目标等不同,客层内部需求进一步分化。以超高净值和高净值客层为例,麦肯锡认为市场上已涌现出企业家、家族办公室客户、富二代、专业人士等价值主张鲜明的子客群,他们在稀有产品、跨境投资机会、附加增值服务等方面均有独特需求。但目前国内鲜有机构能够真正做到差异化服务。

趋势二:商业模式由“财富产品销售”向“客户需求驱动的投顾模式”转型,由“自有产品销售”向“开放产品平台”转型。

过去5年,中国个人财富的资产配置逐步多元化。一方面,存款、信托和银行理财占比下滑,基金、股票和保险占比持续提升。然而,对比美国市场(储蓄/非现金类的金融资产占比约85%)中国财富管理市场的资产配置结构仍有较大的进步空间。而另一方面,我国居民持有的投资品类较发达市场普遍更少,未来人均持有的金融产品个数有望进一步提升。这两大趋势都预示着资产配置多元化步伐即将加速。

趋势三:线上线下无缝客户体验日益重要,构建全渠道覆盖模式将成为获客留客的关键抓手。

疫情后金融市场动荡加剧,客户忠诚度受到进一步考验,而优质的客户体验是各大机构争夺客户的核心抓手之一。数字化时代,优质的客户体验意味着线上线下全渠道无缝衔接。

这具体体现在4个方面:

一体化、无缝化客户体验:无论通过哪种渠道(如线下团队,App,PC端,远程,客服中心)接受财富管理机构的服务,客户均期待获得从旅程、界面到内容高度一体化的卓越体验。

客群导向的专属价值主张:一代企业家、二代接班人、企业高管、体育娱乐明星等各类细分客群,均期待横跨不同渠道的个性化专属价值主张,尤其是精准营销和差异化客户服务。


 

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